【NZ版】人気の不動産投資よりも地味な株式投資を推したい理由

ニュージーランドで長年続く「不動産神話」

ニュージーランドで最もポピュラーな資産運用法といえば、何と言っても不動産投資です。

不動産価値が年々下がり続ける(上がるものも一部あるようですが)日本の不動産とは違い、NZの住宅価格は、多少のアップダウンはあれど、右肩上がりを続けています。

オークランドの場合は、2012年頃から数年間は特に不動産上昇率が非常に高かったため、

不動産価値が一気に2倍になった

そんなロケーションも現れました。

その勢いは全国にも波及し、オークランドに負けず劣らずの不動産上昇率を示した地方都市もあります。

僕が住む街でも数年前に比べ10万ドル以上価格が上がっている物件は珍しくありません。

長期保有していれば、購入時より高い値段で売却できることが多い

それがNZで不動産人気の理由です。

NZでは、平均的な所得の人でもミリオネアになるのは夢ではありません。

不動産投資をすると支出ばかりが増える!?

NZの自治体は日本の固定資産税に相当する「レイツ」を算出するため、推定不動産価値をCV(キャピタルバリューの略語)として公表しています。

CVは4年に一度、見直しが行われ、4年前と現在との比較で不動産価値の上昇分をおおよそ確認できます。

しかし、不動産価値がどれだけ上がっても売却しなければ実入りはありません。

また、不動産価値が上がることは、レイツ(税金)も上がることを意味します。

「でも家賃収入が定期的に入ってくるでしょ」

確かに家賃収入はありますが、ローン返済(金利4%〜5%)や保険料などの支払いも毎月発生します。

さらに不定期で発生する修繕費などの支出があるので、手元にお金はさほど残らないのが現実です。

最近は、政府がテナント寄りの法律ばかり作るので、賃貸物件の大家は新たな設備投資が必要になり、支出がなかなか減りません。

経済的なゆとりを実感するために必要なのは

不動産は長期間保有することで、大きな収益を見込める可能性があることに異論はありません。

しかし、ニュージーランドのローンは高金利。

借入をした上で不動産投資をする場合、投資期間の収支はトントンで行ければ上出来です。

売却するまで大した収入が得られず、突発的な修繕費が発生する不動産を持ち続けるには、

運転資金と忍耐力が必要

ロバート・キヨサキのベストセラー「金持ち父さん、貧乏父さん」を読んで不動産投資を始める人は多いと思います。

僕もその一人で、やってみて感じたのは、経済的に豊かになるために必ずしも不動産を買う必要はない、ということです。

別な言い方をすれば、

現金収入を効率的に生み出す資産を持つこと

これこそが、経済的なゆとりをもたらすと考えています。

着実な配当収入が見込める株式投資へシフト

不動産投資には明らかに向き不向きがあり、万人向けの資産運用方法ではありません。

またローンを払い終えない限り、現金収入があまり期待できないのが辛いところです。

一方、株式投資はどうでしょうか。

配当金に税金がかかるものの、 不動産投資で発生する以下のような支出がありません。

・レイツ
・管理料
・ローン返済
・火災保険料
・修繕費用 etc

また業績次第では増配となる場合もあるなど、収入面での魅力があります。

NZの株式市場は非常に小さなマーケットですが、

5%を超える高配当の株式が多いのが特徴

財務基盤とビジネスモデルがしっかりした企業の株式を選べば、

・定期的に配当収入を得られる(インカムゲイン)

・株価が上昇すれば売却益を得られる(キャピタルゲイン)

NZ経済は、農業分野に依存している部分が大きい点が懸念されます。

一方、人口増が続いており、経済も順調に成長していることから長期的見通しは明るいと考えています。

誰でも簡単に参加できる株式投資

一般的に不動産投資は、様々な専門家の力を借りておこないます。

・銀行の融資担当
・法律の専門家
・不動産会社(売買仲介、物件管理)
・工事業者 etc

投資というよりはビジネスで、自分が中心となってチームを組むイメージです。

一方、株式投資はどうでしょうか。

オンライン口座を開設してしまえば、自分一人で取引が可能

投資した後の手間についても大きな違いがあります。

不動産の場合は、入居者管理や修繕などが発生すします。

それに対して、株式投資は配当金を受け取りながら株価を眺めているだけです。

当然、株式投資をするためには勉強が必要です。

ただこれも、バーチャル投資をすればお金を一切使わずに体験学習ができます。

久しぶりにあった友人に起きた出来事 先日、久しぶりに会う友人宅を訪れた時のことです。 友人は以前と変...

個別株を選ぶのが難しいのであれば、インデックスのような分散投資をすれば良いので簡単です。

先月、スパークニュージーランドの株を1000ドル(約7万5千円)分購入しました。 スパークは日本で例えたらNTTみたい...

まとめ

米国が牽引している世界経済は、近い将来大きな過渡期を迎え、株価も大きく下げる場面が出てくると考えられます。

しかし、そうしたタイミングはバーゲンセール期間を意味し、

株式投資を始めるのであれは絶好の機会

最近、僕の周りには株式投資に興味を持つ人がチラホラ増え始めました。いずれも30代前半の若い人たちです。

投資は長期スタイルでのぞむと、資産をより大きくできる可能性が高くなる傾向があります。

若い世代が優良株を保有し、再投資を続けていけばミリオネアの壁なんかは軽々と超えていくことでしょう。

株式VS不動産 投資するならどっち? (栫井駿介・沢 孝史他著)

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